Cambiar moneda, tarjetas y efectivo en el extranjero
Si has llegado hasta aquí, imagino que estarás planeando un viaje, y tienes dudas sobre dónde cambiar moneda o el uso de tarjetas en el extranjero.
Son algunas de las preguntas más habituales antes de visitar un país extranjero; ¿Dónde cambio mi dinero? ¿En mi país de origen? ¿En el de destino? ¿Quizá en mi banco? ¿O mejor en el aeropuerto?
Si es así, estás en el lugar correcto. Aquí encontrarás todo lo que necesitas saber relacionado con el dinero y los viajes; como dónde cambiar moneda y las tarjetas en el extranjero.
Antes de comenzar, y para que veas que no hablo por hablar, me gustaría aclarar que mis consejos se basan en:
- Mi experiencia viajando (durante más de 20 años y a 50 países diferentes)
- Más de 15 años trabajando en banca.
- Cerca de un año trabajando en una oficina de cambio de moneda.
Conceptos Importantes sobre el Cambio de Moneda y las Tarjetas en el Extranjero
Para aquellos que no están familiarizados con este tema, voy a aclarar algunos de los conceptos básicos, que muy a menudo se dan por supuestos, porque te ayudarán a entender mejor mis consejos.
Si no es tu caso, puedes saltar al siguiente apartado, aunque nunca está de más refrescar conocimientos, ¿no crees? ?
a) Moneda y Divisa
Es muy común utilizar estos dos nombres de manera indistinta. Sin embargo, no son lo mismo.
- Moneda: es el dinero físico o ‘en metálico’ (monedas y billetes en efectivo).
- Divisa: hace referencia al dinero electrónico, a las unidades monetarias en circulación que tienen los diferentes países.
Ejemplos: si vas al banco a cambiar euros por dólares, no estás cambiando divisas, estás cambiando moneda.
Si haces una transferencia internacional desde una cuenta en euros a otra en dólares, lo que se está haciendo es un cambio de divisa.
b) Tipos de Moneda
Existen 2 tipos de moneda y es importante saber cuál es el del país que vas a visitar, porque afectará al lugar donde podrás conseguirla:
- Moneda restringida: están sometidas a las restricciones de cada país y sus precios los establece el gobierno. Solo se pueden usar como medio de pago dentro de su país (a veces también en sus países vecinos). Si este es el caso, es muy probable que tengas que adquirirla en el destino. Consulta con tu casa de cambio o banco por si puedes conseguirla antes de viajar (a veces es posible si se trata de una moneda con mucha demanda).
- Moneda no restringida: las que pueden intercambiarse libremente, sin intervención estatal. Su precio está determinado por el mercado internacional. Son la mayoría y las puedes adquirir en tu país de origen.
En la siguiente tabla puedes consultar la moneda de cada país, sus siglas internacionales y si está restringida o no.
Puedes buscar por país específico o por el nombre de la moneda para saber dónde se utiliza, así como ordenar la tabla según tu preferencia.
c) Tipos de Cambio
Hay 2 tipos de cambio relativos al cambio de moneda (los relativos al cambio de divisas son diferentes):
- Cambio comprador: el que te aplican cuando compras moneda extranjera. Suele estar por debajo del cambio oficial.
- Cambio vendedor: el que te aplican cuando la vendes (si te ha sobrado después de tu viaje). Suele estar por encima del cambio oficial.
Recuerda que el tipo de cambio varía cada día. Hay muchas páginas por internet donde puedes consultarlo, pero no olvides que se trata solo de referencias del mercado mayorista, y no el tipo que te aplicarán como consumidor final.
Una de las mejores páginas para consultarlos, y la yo suelo utilizar, es: XE.com
Ahora sí, una vez aclarados los conceptos básicos, ¡entremos en materia! ?
Cambiar Moneda
Aunque hoy día el dinero bancario es el más empleado en la mayoría de los países, dependiendo de dónde viajes, puede no ser el caso.
Salvo que viajes a países como Suecia, donde absolutamente todo se puede pagar con tarjeta (de hecho en la mayoría de los sitios no aceptan efectivo), lo normal y más aconsejable, es llevar algo de efectivo en la moneda local para los pequeños gastos.
Pero, ¿dónde es mejor cambiar mi dinero?
Consejos
- *️⃣ Nunca cambies en el aeropuerto. Suelen ofrecer el peor tipo de cambio y a veces incluso aplican comisiones. Normalmente, la gente cambia en el aeropuerto cuando no tiene más remedio, y las casas de cambio allí ubicadas se aprovechan de ello.
- *️⃣ En contra de lo que opina mucha gente, los bancos NO suelen ser el lugar más barato.
A tener en cuenta antes de cambiar dinero en el banco
- Los bancos NO son especialistas en el cambio de moneda, son las casas de cambio. Y precisamente porque no es su ‘negocio’, no suelen tener disponibilidad de moneda extranjera en el momento, sino que tienen que solicitarla. Eso tiene un coste para ellos que te repercutirán de una forma u otra.
- Suelen cobrar una comisión de entre el 2,5 % y el 3 %. Pero no te dejes engañar por aquellos que dicen “sin comisiones”. No aplican una comisión, propiamente dicha, pero eso no significa que no ganen dinero a tu costa con la transacción. La comisión se oculta detrás del tipo de cambio (lo explico en el siguiente punto).
- Lo que hacen es cobrarte un diferencial o spread sobre la moneda. Esto es una diferencia (%) entre el precio al que ellos compran la moneda y el precio al que te la venden. Es decir, el tipo de cambio que te aplican no es el del mercado, pues es ahí donde se llevan la ganancia. Por eso es importante que siempre preguntes por el tipo de cambio efectivo (el que realmente te aplican), porque nunca será el oficial, sino el suyo propio, y es el que debes comparar con el que te ofrecen en otros lugares.
Más consejos
- *️⃣ Busca y compara para conseguir el mejor cambio. Si no tienes ninguna oficina de cambio cerca, también hay comparadores por internet que te indican dónde conseguir el mejor cambio. Algunos incluso ofrecen entrega a domicilio.
- *️⃣ No lo dejes para el último momento. Siempre es mejor conseguirla con antelación para no tener que comprarla el día antes “a cualquier precio” o en el aeropuerto.
Yo el día que compro los vuelos empiezo a observar la evolución de la moneda y su histórico, para hacerme una idea de cuál sería un buen precio a pagar.
- *️⃣ Por supuesto, nunca compres en la calle o en sitios que no te inspiren confianza. Corres riesgo de ser timado, perder tu dinero o algo peor.
- *️⃣ Si te sobra dinero al finalizar tu viaje, siempre es mejor cambiarlo antes de abandonar el país, ¡pero no en el aeropuerto!
- *️⃣ Ante todo, no vuelvas con calderilla. Si cuando regreses de tu viaje te ha sobrado dinero extranjero y quieres cambiarlo a tu moneda, recuerda que solo te cambiarán los billetes, no las monedas.
Compras en el Extranjero
- *️⃣ Es recomendable pagar siempre con tarjeta, pues normalmente es más ventajoso. Sin embargo, antes de viajar consulta con tu banco las condiciones específicas de tu tarjeta en cuanto a:
- La comisión por pagos en el extranjero. No es lo más habitual, pero algunas entidades aún las aplican en ciertas tarjetas.
- El tipo de cambio de divisa (utilizo el término divisa porque es dinero bancario) que te aplica tu banco por realizar la operación en una moneda distinta de la de tu cuenta. Recuerda que nunca te aplicarán el cambio oficial, pues es simplemente orientativo.
- Comprueba tu límite disponible para no agotar el saldo a mitad de viaje.
- *️⃣ Si es la primera vez que vas a usar una tarjeta fuera de tu país, asegúrate de que está activada para ello. A veces, por seguridad, esos pagos no están habilitados.
- *️⃣ Cuando vayas a hacer una compra en el lugar de destino, elige siempre pagar en la moneda local. Muchos comercios ofrecen la posibilidad de pagar en tu moneda, lo cual resulta tentador, pero el tipo de cambio que suelen aplicar es muy perjudicial.
- *️⃣ Antes de salir de viaje, infórmate y anota el teléfono específico para llamar y anular la tarjeta desde el extranjero, en caso de robo o pérdida. Hoy día también es posible bloquear la tarjeta desde el móvil, a través de la app del banco.
Visa y Mastercard disponen de teléfonos gratuitos de contacto para estas incidencias. Consulta el teléfono de tu país en los siguientes enlaces:
Sacar Efectivo en el Extranjero
Comisiones
Actualmente, sacar dinero en el extranjero no supone mayor problema. El principal inconveniente son las comisiones.
Normalmente, hay 3 diferentes tipos de comisiones que te pueden aplicar a la hora de utilizar un cajero en un país distinto al tuyo. No significa que te vayan siempre a aplicar todas. Que te carguen una, todas o ninguna, dependerá del banco en cuestión, pero estas son las opciones:
- La comisión que te cobra tu banco: no todos los bancos cobran lo mismo, pero estas comisiones suelen ser bastante elevadas (del 2 % al 5 %). Si además lo haces con una tarjeta de crédito súmale otro 3-4 % (esto también lo aplican cuando sacas a crédito en tu país).
- La que te cobra el cajero extranjero por emplear una tarjeta que no es suya.
- La comisión por cambio de divisas, que también te cobra tu banco.
Tanto en las compras como en las retiradas de efectivo, también tendrás que tener en cuenta el tipo de cambio. Es aquel que te aplica tu banco al realizar la operación en una divisa distinta de la de tu cuenta. Recuerda que nunca será el oficial y puede ser más o menos perjudicial.
Tarjetas en el extranjero
Afortunadamente, con la creación de la banca electrónica, ahora existen tarjetas gratuitas que puedes utilizar en tus viajes sin tener que pagar comisiones, como por ejemplo:
- Revolut: tarjeta Mastercard sin comisiones de prepago y débito. Tiene excelentes tipos de cambio y no te cobra en las compras ni por sacar efectivo (máximo 200 €). Es la que yo utilizo.
Pueden abrir una cuenta los residentes legales del Reino Unido, el Espacio Económico Europeo, Australia, Canadá, Singapur, Suiza, Japón y los Estados Unidos.
- N26: tarjeta Mastercard disponible solo si resides en alguno de los países de la Unión Europea. Permite 3 retiradas gratuitas al mes en cualquier cajero del mundo.
- Vivid Money: tarjeta Visa gratuita que hace cambio real y no cobra nada por pagar en moneda extranjera ni por retirar en cajeros. El “pero” es que solo puedes crear una cuenta si vives en España, Alemania o Italia.
¡Ojo! Recuerda que muchos bancos “tradicionales” ofrecen tarjetas ‘para viajar’, porque no aplican comisión por cambio de divisa al hacer compras. Pero ten en cuenta que, aun así, tendrás que pagar comisiones si sacas dinero de un cajero, y prestar atención al tipo de cambio que te aplican.
Espero que este artículo te haya sido de utilidad y te ayude a ahorrar dinero en tus viajes.
Si aún tienes alguna duda sobre este tema, no dudes en ponerte en contacto conmigo, dejándome un comentario. O, si lo prefieres, rellena el formulario de contacto. Estaré encantada de ayudarte ?
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